借錢樂活

生錢除了在面臨資金短缺時適度“借錢樂活”,有時候,“借雞生蛋”,用別人的錢來賺錢,也是一種高段位的理財技能。一般而言,我們並不建議投資者大量舉債進行 風險投資,因為大手筆的借錢投資常常會對投資心態產生不利的影響,促成錯誤的決策。不過,一些市場現有的負債投資工具也不應當完全被忽視。在投資或創業機 會來臨時,恰當利用合適的負債工具,也能充分激發投資的杠杆效應,大幅提升資金回報率。

舉例而言,擁有資深投資經歷、較高風險承受能力及較好經濟實力的投資者,可以在市場出現投資機會時選擇股指期貨、融資融券業務以及分級基金等工具實現證券 投資的“借雞生蛋”;而對於初出茅廬但手握優秀產品設計及市場規劃的創業者來說,信用貸款、抵押貸款、擔保貸款甚至P2P 借貸的有效利用也都為“以小博大”的財富創造提供了可能。

有人說,會借力使力的物理學家發明了滑輪,人們用一半的力氣即可提起同樣的重物;而會借錢生錢的人,距離財富也會更近些。人生的初級階段是為錢而打工,但 人生的高級階段是讓自己的錢及別人的錢為你賺錢。因為在這樣的“滑輪效應”下,你的成功就不再局限於你有限的資本。如果從投資理財的角度來評判,假設你獲 得的資產回報率高於融資成本,那麼這筆借貸就是一筆好買賣。

學會借錢可以說,“花明天的錢,享受當下樂活”以及“用別人的錢生財,借雞生蛋”,是借錢舉債的最核心的魅力。合理的借錢舉債是我們提前實現生活夢想、擴大創造資 產以及降低創業門檻的一種有效方式。但如何“借錢”也頗有講究,如果沒有算清實際借款成本就糊塗借款,因為急於“一步到位”而承擔超出承受能力的巨大還款 壓力,反而得不償失。

無論因何借錢,找准合適的管道,謹慎評估自己是否有與借款金額相匹配的償還能力、自己手中因此“省下”的錢是不是有更高效益的去處,同時將風險控制在自身 或家庭可承受的範圍之內都是理性借貸的重中之重。在西方,銀行審核借款資格的依據標準是:每月還款一般不高於借款人或借款人家庭總收入的三分之一。不論是 貸款買房還是買車,都必須滿足每月收入扣除支出仍有結餘的條件,而貸款年限、貸款成數以及結餘多少等,則需要根據家庭的實際情況而定。推及國內,也有銀行 理財專家建議,償還能力評估可根據家庭的資產負債比率(即家庭債務與家庭資產之比)及每月還貸比(即每月還貸額與家庭月收入之比)進行判定,若兩個指標均 在50%以下是較為安全的,如果保守一些,則可將上述兩個指標控制在30%左右,同時預留一部分高流動性資產。

在大部分情況下,最聰明的借款原則是:利率高的貸款儘量不借,要借也儘量只借短期;利率低的貸款盡可能地利用,但不單純為了借錢而借錢,為負債而負債。最需要借貸的時候應該是機會到來的時候。在風險可控的狀態下理性融資,當機會來臨的時候大膽出手。

Close Menu